Kdo je osebni finančni svetovalec?
Osebni finančni svetovalec je nekdo, ki razume proces
finančnega načrtovanja in vam pomaga določiti, kako doseči vaše življenjske
cilje. Glavna funkcija osebnega finančnega svetovalca je pomoč ljudem pri
ugotavljanju potreb finančnega načrta, njihovih sedanjih prioritet in
zagotovitev produktov, ki so najbolj primerni za zagotavljanje ugotovljenih
potreb. Osebni finančni svetovalec ima v večini primerov zelo široko znanje na
področju orodij in produktov različnih ponudnikov, seveda je glavni cilj
zagotoviti najboljši možen produkt za posamezno potrebo klienta. Vsekakor vidi
veliko sliko trenutne finančne situacije in predlaga najbolj primerne finančne
načrte za vsakega klienta posebej.
Zakaj je potrebna ocena potreb po zavarovalnih storitvah?
Ocenjevanje vaših potreb po zavarovalnih storitvah je del osebnega finančnega načrtovanja. Zavarovanje skrbi za vaše nepredvidljive potrebe in ker se te potrebe lahko pojavijo kadarkoli, je zavarovanje izredno pomembno. Naložbe poskrbijo za vaše predvidljive potrebe in po najboljših močeh morajo slediti vašim nepredvidljivim potrebam. Zavarovalništvo se je v zadnjih nekaj letih precej spremenilo, poleg tega pa obstajajo tudi številni novi produkti, kateri so zelo prilagodljivi.
Zakaj moram razkriti toliko osebnih podatkov?
Pomislite na obisk pri zdravniku? Brez popolnih in popolnoma natančnih podatkov vaš zdravnik ne more predpisati najboljšega zdravljenja. Enako velja za finančno načrtovanje. Za pridobitev najboljše rešitve za vaše »finančno zdravje« je potrebno razkriti vse podrobnosti.
Kaj mora vsebovati osebni finančni načrt?
Osebni finančni načrt mora vključevati pregled vaše neto vrednosti, cilje, naložbeni portfelj, denarni tok, naložbe, upokojevanje, davčno načrtovanje, zavarovalne storitve, torej celotni finančni načrt za uresničevanje vaših ciljev.