Težko je uveljaviti pravilo varčevanja, ker se razlikuje glede na starost in raven prihodkov. Deset odstotkov je dober začetek. Če ugotovite, da je za vas previsok %, ne dovolite, da vas to odvrne. Začnite tako, da vsak mesec prihranite manjši znesek, ki ga počasi z vsakim mesecem povečujete.

Nekateri paketi za osebno finančništvo, revije in knjige za samopomoč vam lahko pomagajo pri lastnem finančnem načrtovanju. Vendar se lahko odločite, da poiščete pomoč osebnega strokovnega finančnega svetovalca, če:   ·        

• potrebujete strokovno znanje, ki ga na določenih področjih vaših financ nimate. Na primer, osebni finančni svetovalec vam lahko pomaga oceniti stopnjo tveganja v portfelju naložb in pregledati razporeditev sredstev; ·       
  
• nimate dovolj časa, da si sami uredite lasten finančni načrt;·        
• veste, da morate izboljšati trenutni finančni položaj, ne veste pa, kje začeti;·        
• menite, da bi vam osebni strokovni finančni svetovalec lahko izboljšal načrt in strategijo trenutnega upravljanja vaših financ;·        
• se vam zgodi takojšen oziroma nepričakovani življenjski dogodek, kot sta dedovanje ali večja bolezen;·        
• želite pridobiti strokovno mnenje o finančnem načrtu, ki ste ga razvili sami.

Ustvarite proračun. Ugotovite, koliko dejansko porabite vsak mesec. Obstajajo fiksni stroški, kot so najemnina, odplačila posojil itd., ki so prisotni vsak mesec in glede tega ne moremo ničesar spremeniti. Spremenljivi predmeti, kot so hrana, oblačila in zabava, so pogosto tisti, na katere ne pomislimo. Rešitev je kreiranje bilance stanja in kontrola nad prilivi in odlivi vaših sredstev.

Pomembno je, da so osebni finančni načrti davčno učinkoviti. Vaš osebni finančni načrt vam bo pomagal zmanjšati davčno obveznost in povečati donose po obdavčitvi vaših naložb. Nekateri osebni finančni svetovalci pomagajo svojim klientom pri optimizaciji svojih davčnih napovedi.